Importe y duración de la hipoteca.
El plazo de una Hipoteca Española es de máximo 25 años, en algunos casos 30 años donde el acreedor hipotecario, no debe exceder la edad máxima de 70 años.
Por ejemplo, alguien que tenga 50 años obtendrá una hipoteca con un máximo vencimiento de 20 años lo que por supuesto aumenta las cuotas mensuales.
Este plazo puede ampliarse cuando, por ejemplo, uno de los hijos se involucra con la hipoteca.
El importe máximo de la hipoteca a conceder también depende de varios factores.
1. Recursos propios / hipoteca máxima
Para los no residentes, la hipoteca máxima es aproximadamente del 60 al 70 % del valor de liquidación, donde el valor de liquidación lo determina un tasador independiente designado por el banco.
El valor de liquidación puede diferir del precio de compra acordado y en este caso siempre se toma el valor más bajo para el cálculo del máximo de la hipoteca.
Los gastos de compra, que son aproximadamente el 12-13% del precio de compra en España, nunca están incluidos en la financiación.
Para los residentes españoles que viven permanentemente en España puede haber un límite más alto para los préstamos hipotecarios.
2. Tus ingresos
Para hacer frente a las obligaciones mensuales de intereses y amortización derivadas de la obtención de una hipoteca española, deberás demostrar que dispones de ingresos suficientes cada mes. Estos ingresos pueden provenir de un empleo fijo, una pensión o un trabajo por cuenta propia.
En cuanto al trabajo por cuenta propia, los bancos tienen todo tipo de requisitos y necesidades, por ejemplo, presentar informes anuales auditados por un contable de varios años.
No se puede gastar más del 35-40% de los ingresos netos en hipotecas y préstamos.
Las pruebas aceptables de fuentes de ingresos incluyen recibos de sueldo, declaraciones de pago periódicas (incluidos dividendos, pensiones, anualidades y pensión alimenticia) y declaraciones de impuestos. A veces también exigen un extracto del contador o del banco de origen que demuestre que se han realizado pagos regulares en la cuenta.
Si no tienes ningún comprobante de ingresos regulares, puedes pedir prestado hasta un máximo del 40% del valor de tasación dentro de ciertos límites.
NOTA: Tener unos ingresos regulares es incluso más importante que tener suficientes recursos propios.
3. Tu situación actual
De gran interés es su situación personal, situación familiar, número y edad de los hijos, ingresos presentes y futuros, tamaño del capital, deseos y expectativas de una mayor acumulación de capital, retiros (esperados/requeridos) del capital, sus hábitos de gasto, edad y valor líquido de su vivienda actual, etc.
Tenga en cuenta que en España la hipoteca está unida a la casa y no al acreedor hipotecario. Los datos de la hipoteca se informan por separado en el título de propiedad.
